Waarom je je klanten zou moeten kennen

Maar eerst: Wat is Know Your Customer?

Gunter: Denk aan witwassen, fraude, financiering van terrorisme, ... dit zijn een paar voorbeelden van waarom het belangrijk is dat we precies weten met wie we te maken hebben. Beter nog, met wie we niet zouden moeten omgaan. Bij ING, noemen we het Know Your Customer of KYC. Een topprioriteit voor de hele organisatie. Om onszelf en de samenleving te beschermen. Door klanten en prospects beter te screenen en op te volgen.

Begrepen. Maar wat is een Circle?

Gunter: Met de werkwijze van Agile komt ook een geheel nieuwe terminologie. In Client Services bijv. hebben we Customer Loyalty Teams of CLT’s. Autonome en diverse teams met een specifiek vakgebied. Ze zijn verantwoordelijk vanaf het eerste contact met de klant tot de administratieve afhandeling. End-to-end. Meerdere CLT’s vormen een Circle. Meerdere Circles vormen een Super Circle.

Wat doet jouw Circle?

Gunter: We moeten voldoen aan de lokale en internationale voorschriften en helpen voldoen aan de hoogste regelgevingsnormen. We doen dat door alle klantdocumentatie geldig en actueel te houden. Als je een bestaande klant bent, betekent dit dat jouw bestanden periodiek worden gecontroleerd. In geval van wijzigingen van eigendom, bestuurders, handtekeningkaarten, moeten we dat weten. Dat vereist oog voor detail en strikt en analytisch zijn

Het is alsof je een detectieve bent. We moeten de meest recente klantgegevens in handen krijgen.

Wat is je hoofdactiviteit?

Gunter: Klantgegevens verzamelen. Waarom? Nou, je wilt toch niet dat een vreemde je huis binnenkomt? Het is alsof je een detective bent. We moeten de meest recente klantgegevens in handen krijgen. En dat is bijzonder complex is. Je hebt enerzijds strikte voorschriften en privacy, en anderzijds boetes als stimulans om in orde te zijn. Een groot deel van de informatie is ook persoonlijk en gevoelig. En omdat onze bank ook een rating heeft van de Amerikaanse aandelen, moeten we de Europese en Amerikaanse regels volgen.

Welk type klantprofielen zou jij weigeren?

Gunter: Dat is eenvoudig. Als de klanten weigeren één van de gevraagde documenten te verstrekken, kunnen ze niet bij ons kopen, verkopen of handelen. We hebben onze eigen strikte KYC-regels voor het in zee gaan met klanten. We willen ervoor zorgen dat ze goede intenties hebben voor het gebruik van het account en dat ze binnen de grenzen van de wet zullen blijven. Door te weigeren een bankrekening voor een fysieke persoon te openen, bijv. wanneer ze betrokken zijn bij terrorisme, is het gemakkelijker om ze uit te sluiten van bankieren, ook als een juridische entiteit.

Waarom zou iemand lid worden van jouw Circle?

Gunter: Omdat jij het verschil kunt maken. Als een echte detective houd je de samenleving vrij van witwassen en terrorisme. We zijn op een reis gecentreerd rond klanten, ondersteund door technologie en aangedreven door vastberaden mensen. In een uitdagende en evoluerende omgeving.